pasang surut dalam "baru" Paket kesehatan konsumen

Setelah hampir 20 tahun partisipasi rendah dalam kunjungan kantor, resep, rawat inap dan sejenisnya, individu dan pengusaha mulai kembali ke masa depan untuk mencoba mengendalikan biaya asuransi kesehatan. Sebelum perawatan terkelola, rujukan, sumbangan bersama, dan sejenisnya, setiap orang dengan asuransi memiliki rencana sederhana yang disebut orang sebagai asuransi kesehatan utama mereka. Anda memiliki deductible sebelum pertanggungan dimulai dan kemudian membayar persentase tagihan hingga batas tertentu, yang disebut coinurance Anda. Itu sederhana dan berhasil, tetapi biaya medis tumbuh dengan cepat dan begitu HMO lebih murah daripada rencana medis umum, mereka lepas landas.

Berita lamanya sekarang adalah bahwa perawatan terkelola telah kehilangan daya tariknya dan biaya telah meningkat di luar kendali selama beberapa tahun terakhir. Sementara manajer manfaat lebih cenderung meningkatkan kontribusi dan meningkatkan kontribusi karyawan untuk berpartisipasi dalam rencana pengendalian biaya, banyak yang menganggap rencana perawatan kesehatan yang berorientasi pada konsumen sebagai strategi terbaru mereka.

Paket CDH “baru” ini dilengkapi dengan HSA (Health Savings Account) atau HRA (Health Reimbursement Account). HSA dapat digunakan oleh individu atau pemberi kerja karena HRA hanya dapat diajukan oleh pemberi kerja. Tanpa membahas detail aturan untuk program-program ini dalam artikel ini, HSA adalah program tabungan yang diuntungkan pajak di mana Anda atau pemilik bisnis Anda dapat menyumbangkan uang dengan basis bebas pajak, tumbuh dengan basis penangguhan pajak dan dapat menggunakan uang hari ini untuk setiap biaya pengobatan yang memenuhi syarat. HRA memberikan manfaat khusus kepada karyawan, pemberi kerja dapat memutuskan apa yang ingin mereka tanggung, bagian manfaat yang tidak terpakai dapat ditambahkan ke manfaat tahun depan, dan tingkat manfaat tidak dapat dikonversi menjadi uang nyata.

Tujuan dari rencana ini adalah untuk mendidik konsumen tentang biaya perawatan dan memberi mereka insentif untuk menggunakan uang perawatan kesehatan mereka dengan bijak. “Tidak seorang pun membelanjakan uang orang lain dengan hati-hati seperti mereka membelanjakannya sendiri” adalah kutipan Milton Friedman yang umum terdengar di industri perawatan kesehatan konsumen.

Sekarang setelah rencana itu diumumkan, tidak semua orang bersemangat tentang mereka. Banyak karyawan tidak menyukai gagasan harus “menganggarkan” perawatan kesehatan keluarga mereka. Kekhawatiran mereka banyak. Mereka takut tidak dapat mengunjungi penyedia layanan kesehatan untuk waktu yang lama. Mereka khawatir anak-anak mereka tidak akan mendapat perawatan yang memadai. Sebagian besar kekhawatiran ini dapat diatasi dengan memberi karyawan lebih banyak informasi tentang rencana tersebut. Namun, pada saat yang sama, ini tetap menjadi masalah yang sangat sensitif, yang harus dihadapi HR dengan sangat hati-hati.

Kontroversi seputar rencana berorientasi konsumen ada sebagian besar karena karyawan merasa tidak nyaman untuk pindah dari rencana perawatan terkelola yang telah mereka gunakan selama bertahun-tahun. Sebagai eksekutif SDM, Anda akan diminta untuk menghilangkan kekhawatiran ini dan dengan jujur ​​menjelaskan apa rencana kontribusi spesifik Anda. Anda perlu mengetahui kelebihan dan kekurangannya.

Untuk memulai, berikut adalah aspek positif dari rencana tersebut. Pertama, mereka akan membantu karyawan Anda menjadi konsumen layanan kesehatan yang lebih baik. Saat ini, sebagian besar peserta paket co-pay tidak benar-benar memahami biaya sponsor. Banyak yang percaya bahwa biaya kunjungan ke dokter hanya $10 – jumlah upah rata-rata yang umum – dan obat resep adalah $5 untuk pop generik dan $10 untuk nama merek. Selain itu, beberapa pasien akhirnya menjalani tes duplikat di dua klinik dokter yang berbeda tanpa menyadarinya—dan dengan biaya yang harus dikeluarkan.

Rencana berorientasi konsumen menyoroti biaya perawatan kesehatan yang sebenarnya, dan membuat karyawan menyadari bahwa cara mereka menggunakan tunjangan mereka dapat memengaruhi peningkatan biaya mereka. Intinya, rencana ini mengubah layanan perawatan kesehatan menjadi “item linier” dan membuat pekerja lebih sadar akan apa yang mereka belanjakan. Mereka dapat membuat mereka mengambil peran yang lebih proaktif dalam mencoba memotong biaya, dan memberi mereka insentif untuk “membawa”, yang akan memotivasi mereka untuk lebih fokus pada harga dan kualitas.

Karyawan akan didorong oleh fakta bahwa jika mereka menggunakan rencana CDH dengan bijak, mereka mungkin berakhir dengan telur pensiun potensial. Sementara HRA tidak dapat menghasilkan pembayaran tunai aktual kepada karyawan, “penghematan” dalam rencana ini dapat dialokasikan dan digunakan selama masa pensiun untuk menutupi biaya perawatan kesehatan. Dengan HSA, tabungan tumbuh bebas pajak hingga usia 65 tahun di mana mereka dapat menggunakan rencana tersebut untuk tujuan apa pun untuk membayar pajak penghasilan rutin. Mereka juga dapat terus menarik dana yang dapat dikurangkan dari pajak untuk pengeluaran yang memenuhi syarat. Ketika karyawan melihat bahwa mereka mendapat manfaat dari penggunaan rencana yang bijaksana, mereka akan menjadi lebih bersemangat tentang hal itu.

Manfaat lain dari rencana ini adalah bahwa mereka meningkatkan kesadaran karyawan tentang isu-isu seperti pendidikan pasien, mempertahankan gaya hidup sehat, manajemen penyakit dan alat dan layanan kesehatan lainnya. Dengan menjadi konsumen perawatan kesehatan yang lebih cerdas, karyawan sebenarnya akan memiliki lebih banyak pengetahuan dan pemahaman tentang cara kerja sistem perawatan kesehatan.

Pada saat yang sama, ada beberapa kekurangan dalam desain utilitas ini, dan kekurangan ini menjadi dasar kontroversi di sekitarnya. Pertama, jika biaya perawatan pencegahan tidak ditanggung berdasarkan dolar pertama di bawah rencana medis utama, beberapa konsumen akan melupakan layanan perawatan kesehatan penting untuk “menghemat” uang yang dapat mereka bayar untuk masa pensiun. Ini berisiko dan dapat menyebabkan tingkat imunisasi bayi yang lebih rendah, lebih sedikit mammogram dan tingkat perawatan ginekologi yang lebih rendah, termasuk pemeriksaan tahunan. Saat ini, ada sedikit bukti untuk mendukung posisi bahwa ini akan atau tidak akan terjadi.

Selain itu, jika pemberi kerja menawarkan rencana iuran pasti sebagai opsi di samping rencana yang lebih tradisional, mereka cenderung menemukan bahwa individu yang memilih tawaran baru lebih muda, lebih sehat, dan lebih kaya. Ini adalah karyawan yang sama yang saat ini membebani rencana kesehatan tradisional kurang dari $1.000 per tahun untuk biaya klaim. Hasilnya mungkin akan menimbulkan biaya yang jauh lebih besar bagi pemilik bisnis jika rencana tersebut tidak memiliki kumpulan risiko yang sama.

Terakhir, ketika menyajikan program iuran pasti kepada karyawan, Anda harus siap untuk menginvestasikan banyak waktu, energi, dan sumber daya dalam mendidik pasien tentang rencana tersebut. Jika menurut Anda menjelaskan HMO adalah sebuah tantangan, bersiaplah untuk merasa sedikit kewalahan dengan banyaknya pertanyaan yang akan Anda ajukan.

Pada akhirnya, manfaat program iuran pasti cenderung menjadi gelombang masa depan, dan sudah saatnya kita semua membiasakan diri dengan kehadirannya. Setiap tahun, tepat pada saat Natal, departemen sumber daya manusia harus menyampaikan berita menakutkan tentang berapa banyak premi perawatan kesehatan yang telah naik. Banyak keluarga merasa sulit untuk menanggung begitu banyak biaya.

Rencana kesehatan yang berorientasi pada konsumen dapat membantu karyawan memperlakukan perawatan kesehatan sebagai bagian lain dari anggaran mereka. Sama seperti mereka mungkin tidak berbelanja secara royal dalam perjalanan ke mal, mereka akan cenderung untuk membeli obat yang paling mahal untuk mengobati kondisi mereka. Mereka juga dapat melihat manfaat ekonomi yang nyata dalam meningkatkan kesehatan mereka. Hasilnya adalah keuntungan nyata bagi majikan dan karyawan.

Leave a Reply

Comment
Name*
Mail*
Website*